根據行政主計總處2024年統計資料，金融保險業以平均月薪10.7萬 元、年終獎金近27萬元，穩居全台高薪榜首。想要進入金融保險業的 年輕人，永達保經打造系統化育才機制，結合雲端課程、實務對練、 接續名單與企業家思維訓練，讓沒有背景的新鮮人，也能從零開始， 穩扎穩打走出自己的保險事業藍圖。

　　許多年輕人對保險業心存疑慮，擔心沒人脈、怕被拒絕、做不起來 ，其實成功的關鍵在於思維與選擇。保險業務入行門檻看似不高，卻 隱藏著極高的成長天花板，是改變人脈圈層與社會地位的捷徑。

　　永達保經表示，對於剛出社會、資源有限的年輕人來說，保險是一 個發展空間極大的產業，近乎「零成本創業模式」，不像傳統創業需 要大筆資金投入，卻有機會累積高報酬。更重要的是，為了開發客戶 ，促使你主動接觸更高端的客群－企業主、老闆、專業人士，進而「 重構自己的人脈圈層」，推動自我成長，讓年輕人有機會超越同齡人 ，對心態與格局都是極大的提升。

　　時代變遷，保險早已跳脫過往「拉保險」的刻板印象，真正優秀的 保險業務，講求的是專業，是金融整合的顧問角色，甚至能帶來社會 地位的提升，透過不斷地挑戰與開發，年輕人可以慢慢轉換心態，從 上班族變成企業家，這是很多產業給不了的心態訓練。

　　永達提供給新鮮人或異業人士豐富且實用的資源：一、系統化訓練 平台。二、實務型雲端課程。三、接續客戶制度。四、保險企業家策 略。

　　很多新鮮人進入保險業會困惑，該專注銷售，還是組織發展？永達 保經建議以銷售為主，增員為輔，銷售可以讓新鮮人快速獲得成就感 與收入，建立留任的信心，組織發展則有機會建立「戰友系統」，一 起成長、互相鼓勵，提升責任感與動力，年輕人最大的優勢就是號召 力與影響力，透過「一帶一」的模式，有助於激發彼此潛力，成為更 強大的團隊戰力。

　　「完成MDRT，是我給自己設定的低標。」永達保經業務籌備協理胡 興平語氣堅定。他從資深會計師轉戰保險業，保險年資10年之際取得 MDRT終身會員，背後的動力，是他對轉型必須成功的決心，除對於個 人信念的堅持，也需要不斷精進自己的專業能力。

　　過去曾是會計師的胡興平，擁有長達20年的執業經歷，還是自行創 立事務所。他表示，轉換跑道並非一時衝動，而是「推力與拉力」雙 向交織下的理性選擇，其中，推力來自會計師行業的高壓與人才缺口 困境，「旺季時幾乎沒有生活品質，長年下來對身體造成很大負擔， 且人才難尋，不得不重新思考未來方向」。

　　拉力則源自他對個人財務規劃的重視，「會計師主要是幫企業客戶 規劃，但我發現，個人的財務與傳承規劃，重要性一點也不亞於企業 經營的規劃。」胡興平指出，以個人財務規劃來講，保險是風險控管 並進而積累財富相當重要的一環，這也是他當初考慮轉型希望深耕的 領域。

　　從專業顧問到保險從業人員，看似角色轉換，實則是心態與人際關 係的巨大變化。他坦言，會計師的專業讓他過去受到企業主尊重，但 當轉入保險業後，立場變成提供產品與服務時，有時會面對冷淡、甚 至被拒絕，「這樣的心理衝擊很大，剛開始磨合期時極為不適，許多 專業人士無法跨過這道心理門檻，最終選擇放棄」。

　　他接著說道，轉型成功的關鍵在於個人信念及心理建設是否足夠強 大。他從一開始就設定目標－必須完成MDRT，並將此視為理所當然的 工作基準，「有時年初就完成，有時到12月底還在拚，不管多難都不 能讓自己退縮」。

　　胡興平也強調技術的重要，從會計轉入保險，等於重新學習一門專 業，必須不斷精進自己，熟悉各類保單的功能與架構，「客戶值得獲 得最好的資訊，我們必須提供具專業深度的建議，而不是靠話術推銷 」。

　　達成MDRT終身會員的里程碑，胡興平走出屬於自己的一條轉型之路 ，他表示，這只是另一階段的起點，未來希望能有更大的影響力，將 自己的經驗分享出去，延攬更多會計師、律師等專業人才加入保險業 ，建立一個專業團隊，提升保險從業人員的專業與價值。

　「人這輩子都會經歷單身、結婚生子、退休到傳承，保險是人生每 階段不可或缺的工具。」談起從業27年的工作心法，永達保經業務協 理林惠萍一語道出保險的本質－解決問題、陪伴前行，從服務客戶第 一代到第三代，她用實績證明「保險不是銷售，而是陪伴人生」。

　　林惠萍分享，年輕時創業、買房、也經歷過上一代的遺產分配，深 知風險管理的重要，保險就是切割風險的重要工具。令她印象最深刻 的是，有一名客戶在不同的人生階段，一共請她協助規劃保單高達1 5次，包括醫療保障、退休規劃，從其子女長大婚嫁到孫子出生、親 人離世等，等於陪伴這組客戶長達30年的時間，經歷他們所面臨的喜 怒哀樂，「我不只是賣保單，而是協助客戶解決難題，在他們面對挫 折、風險時，保險銷售員不僅是重要的解鎖人，也成為彼此的朋友」 。

　　這份長年累積的信任，讓她打造出「保險企業家」經營模式，將事 業與家庭結合，讓服務延續至下一代。林惠萍透露，她的丈夫、兒子 與女兒皆在永達保經工作，由於子女從小跟在她身邊耳濡目染，她的 客戶幾乎是看著她的孩子長大，如今兒女都在自己的團隊中服務，「 客戶也放心讓保二代接棒，甚至希望由我的保二代，繼續服務他們到 第二代、第三代」。

　　目前林惠萍團隊共17人，其中7成都是美國百萬圓桌（MDRT）會員 ，談起如何帶領團隊，她表示，設有明確的目標，朝著共同目標前進 ，團隊凝聚力很重要；此外，公司業務制度也鼓勵成長，例如公司提 供海外旅遊獎勵，團隊裡連續三年都有超過10人出國，每次出國都是 一次肯定。

　　她坦言，保險業並不輕鬆，且充滿挑戰，加入這個行業，必須高度 自律與堅持。展望未來，林惠萍說，希望更多團隊成員能夠取得MDR T會員資格，接下來也建立屬於自己的團隊，「不能只有自己好，而 是大家要一起好」，成就自己的事業，而這份「共好」信念，也是她 多年來深耕客戶、帶領團隊的最大動力。

　　在保險業深耕35年，永達保經業務協理簡文進今年完成MDRT終身會 員里程碑，他分享，自己始終秉持簡單踏實的工作哲學－像公務員一 樣，按部就班，「只要每天落實約訪與拜訪客戶，成交只是遲早的事 ！」

　　從南部北上求職的簡文進，他透露，起初只是懷抱著「買房夢」， 為此他評估了收入潛力高的行業，最後在汽車業務與保險業務之間選 擇後者。他表示，保險與其他有形商品最大的不同在於人與人之間的 信任關係，「客戶相信的是你這個人，而不是只看商品價格。」

　　沒有背景、沒有人脈，簡文進靠著開發陌生客源起家，一開始他鎖 定警察局切入，「警察24小時輪班，不管白天或晚上都有機會接觸。 」他靠著勤跑與誠懇拜訪，逐步建立人脈網絡，「當警察輪調時，我 就跟著去新單位拜訪，又認識新的一群人，慢慢打開人脈。」

　　簡文進回憶，他在傳統壽險公司時，兩年即晉升處長，但他察覺市 場變化，「客戶的需求一直改變，單一保險公司的產品已經無法滿足 客戶需求，如果不改變跑道，就無法提供客戶更多的服務。」正因如 此，他毅然決定轉戰保經業。加入永達後，永達明確的退休市場定位 ，讓保險發揮最大價值和保障，現在許多人將退休金規劃寄望在股市 或ETF上，但高齡退休族群對於股市大跌時，風險承受力相對低，「 退休金規劃應該切割配置，部分投資成長型商品，但也需穩定的保單 做底，像退休型儲蓄險這種看似不起眼的商品，就是保命錢。」

　　他分享，他有一位經營麵攤老闆的客戶，在他建議長期保單規劃， 現今每年光生存還本金，就可領回高達450萬元，未來加上增額、複 利效果，更可有上億的收益金，退休金已準備完成，這就是保險規劃 的力量。

　　談及未來目標，簡文進指出，從個人業績到帶領團隊，他希望將自 身成功經驗傳授下去，目前團隊人數約30人，最大目標是培養更多M DRT、發展組織。他回想當初為了買房而北漂，如今穩定領軍團隊， 成功沒有奇蹟，只有不斷重複的紮實步伐。他相信，只要真心對待客 戶，信任與績效都會自然到來。

　　永達保經業務籌備協理蔡陳麗紅從事保險業近30年，在2024年度業 績大賽中奪下個人組第一名，且已取得美國MDRT百萬圓桌終身會員。 蔡陳麗紅分享，她始終以夢想驅動行動，堅信愛與關懷是保險的核心 價值，努力成為客戶生命中的陪伴者。

　　「在我心中一直有個夢想，就是成為永達的銷售冠軍。」蔡陳麗紅 笑說，這個念頭在7、8年前就深植心中，甚至早早就寫下得獎感言。 她表示，一路走來她的工作心法就是「先有夢想、設立目標，且朝著 該方向前進」，並分享《祕密》這本書帶給她的啟發，只要相信自己 能做到，懷著喜悅去準備接收未來的成果，「即使還沒實現，我內心 已經感受到成真的喜悅！」

　　除堅定目標，她也強調正向思維與感恩的重要性。她透露，在進一 步投入高端與退休、傳承市場時，曾因不知道如何與高資產客戶或企 業主對話而陷入瓶頸，但她透過不斷學習提升自我，並始終抱持感恩 的心，「我會感謝曾經拒絕我的人，也學習從客戶角度去思考，堅持 不放棄。」

　　談起對保險價值體悟，蔡陳麗紅回答，是透過「愛與關懷」幫助所 有家庭做好資產風險規劃，讓每個人都能安心、沒恐懼。回顧當初進 入保險業的契機，她坦言，原本只是想要彈性的工作時間，好兼顧家 庭與育兒，但隨時間推移，她逐漸認識保險的深層價值，也發現在幫 助他人時，最大的受益者其實是自己。

　　蔡陳麗紅分享，有個客戶因為車禍腦部開刀導致全殘，保險理賠必 須做監護宣告，從頭到尾都由她協助處理，直到現在該客戶都持續領 全殘輔助金，得以照顧生活，對她來講，能夠協助客戶，並在過程中 學習成長，是非常有意義的事情。

　　對於未來，蔡陳麗紅訂下兩個目標，首先是要實現公司主管所提出 的「10年之約」－賺到這輩子花不完的錢；另一個目標則是要培養自 己的第一代屬員，她表示，「演而優則導」，希望能增員並帶領團隊 穩定成長。

　　根據內政部統計，1946年至1964年間，台灣出生人口約超過500萬 人，這群「戰後嬰兒潮世代」正逐漸邁入退休生活，也開始進行人生 資產與價值的交接規劃。保經業者指出，資產轉移的過程中，常會發 生各種形式的問題，尤其高資產族要擔心稅務、公平問題，更甚者還 要避免家庭紛爭的發生。

　　永達保經表示，財富傳承過程常見四大風險，一是不動產傳承，由 於價值難以均分，易引發紛爭，且繼承人可能無力完稅；二是遺產總 額高，當總資產金額過高時，繼承人必須準備足夠現金繳稅；三是意 外突然來臨，國人普遍忌諱談遺產分配，但疾病、意外無法預測，若 未能及早規劃，恐導致爭產或財富凍結；四是太晚啟動規劃，隨著年 齡增加可能讓規劃受限，例如影響保單選擇與保障效益，甚至因健康 情況改變，錯失規劃機會。

　　磊山保經建議及早規劃資產傳承，才能確保資產能更完整、安全地 留給指定繼承人，避免日後因缺乏規劃而引發家庭衝突與法律糾紛。 磊山保經副總吳清和舉例，若想將名下房產留給配偶，可透過結合信 託、遺囑與壽險的三階段傳承架構來安排，首先，將房產設立信託， 指定配偶擔任受託人，享有完整管理權，確保其居住權益；其次是設 立遺囑，透過遺囑明確指定信託受益權，雖法律有特留份限制，但因 房產已信託，權利僅能主張受益權，實際控制權不落入其他人手中； 最後則是透過壽險保障預留現金，讓配偶可用保險金向其他共同繼承 人購回，最終完整保有房產所有權，達成資產的整合。

　　但磊山提醒，保險早已不再是「預留稅源」的單一目的，而是「預 留現金」以應對多種實務情境，一筆備妥的壽險金可在稅單未核發前 、資產凍結期間，快速提供家庭現金流，不僅能應對醫療、喪葬、搬 遷等開銷，更能減緩情緒衝擊與衝突壓力。

　　永達保經指出，保險商品的契約強制性與功能機制，讓其在傳承上 具備優勢，例如可隨時因應人、時、境變更保險契約的受益人；另《 保險法》第112條的保障，若身故給付有指定受益人，除受實質課稅 原則認定的情形外，保險金額不計入遺產總額，降低遺產稅負擔，實 現財富傳承。

　　在保險業深耕30年，永達保經業務副總李湘菁以熱情與專業，在業 界開創卓越成績，她不僅獲得2024年度業績大賽體系組第一名，更於 2023年取得美國MDRT百萬圓桌終身會員。她從證券業起步，因緣際會 進入保險業，最終選擇保經公司，在這個舞台發揮專業價值，也積極 培育人才，被團隊形容是「保險媽媽」。

　　李湘菁回憶，當年因證券業景氣波動，她開始尋找新的發展機會， 有次上課時，認識一位壽險公司的經理，對方向她介紹保險不同的功 能，讓她對保險萌生興趣，決定考取證照，原本只是為了替自己購買 保單，因而就此踏入保險業。初期李湘菁僅把保險當副業，但她漸漸 發現，保險不只是提供保障，更能透過專業規劃，協助客戶資產配置 ，隨著投入時間增加，她選擇專職保險業。

　　轉入保經公司，是她職涯的另一個轉捩點，李湘菁說道，當她還在 保險公司時，許多上市公司來購買董監事責任險，都表明需要多家報 價，讓她開始對保險經紀人的角色產生興趣，直到一場財富講座，令 她深刻體會到保險的多元機制，進而決定加入永達保經。

　　談及職涯挑戰，李湘菁說：「每個人都會遇到困難，但當我遇到問 題，會選擇解決而非逃避。」她並引用拿破崙的名言－「字典裡沒有 『難』這個字」，來說明她的信念，她認為，在這個行業中，持續學 習、進步是最重要的。

　　她也形容保險的核心價值是保障、身價，身價是對家人愛的具體表 現。「我愛錢、愛我錢、錢愛我」，這是她對保險的獨特詮釋，保險 透過契約，將愛轉化為金錢，即使我們不在時，確保家人能獲得保障 ，這是「我愛錢」；同時，因為家人的愛，未來會轉換成自己留給家 人的錢，這是「愛我錢」；年輕時認真賺錢，透過保險規劃，當年老 的時候，也會用來照顧自己，這是「錢愛我」。

　　在業界打拚多年，13年前西進大陸開拓市場，保險事業版圖跨及兩 岸，李湘菁認為，成功的關鍵在於對這份事業有熱情，持續培育人才 是她的使命之一，她並不害怕被超越，反而樂觀其成，未來最大目標 就是希望用自己的經驗，幫助團隊成員實現他們的夢想。

　永達保經業務協理高慧如深耕保險業28年，連續兩年獲得年度最佳 成就獎第一名，團隊業績也是全台第一。高慧如分享，她經常鼓勵業 務代表勇敢追夢，並以創新思維結合AI工具應用，大大提升效益，未 來力拚帶領團隊挑戰業績再翻倍，希望以自己的成功經驗，能讓夥伴 知道「他們也可以！」

　　高慧如經常為自己與團隊設定目標，她以「向宇宙下訂單」為信念 ，鼓勵業代勇敢追夢，成為「宇宙之光」。她認為，當心中有夢想， 才有動力去追求，壽險業務的技法大同小異，勇敢踏出舒適圈，才能 讓業績持續成長。

　　■保險的核心價值：愛與使命

　　談及保險的核心價值，高慧如強調，「保險不只是工作，而是一份 對社會的價值貢獻。」其本質在於轉嫁風險，協助客戶完善退休規劃 與資產傳承、協助企業進行風險管理，確保家庭與企業在關鍵時刻都 能獲得保障。

　　高慧如透露，她的父親曾是一名企業家，卻在56歲意外過世，所幸 有完善的保險保障，家庭經濟得以延續，才讓母親能獨力撫養6名子 女。這段經歷讓她深刻體會到保險對於家庭的守護價值，也促使她決 定投入保險業，以自身專業幫助更多家庭與企業。

　　■運用AI翻轉業務模式

　　近年AI蓬勃發展，許多業代擔心被AI取代，高慧如則把AI視為業務 的強大助力，她將AI工具應用於客戶資料分析（KYC）、銷售系統化 及增員訓練上，讓業代能夠更快掌握客戶需求，提升成交效率。

　　高慧如舉例，透過AI分析客戶的年齡、職業、資產規模與家庭成員 狀況等，評估其風險屬性及需求，進而提供精準的保障建議，過去相 當耗時，現在僅30分鐘就能完成。

　　高慧如的團隊也將行銷系統化，打造可複製的標準行銷方案，透過 AI輔助分析客戶資料後，進一步將方案客製化，每個客戶都會有專屬 的「行銷資料夾」。除傳統用簡報呈現，也運用AI、多媒體工具製作 短影音，發展融媒體結合影像、文字，讓客戶能夠更直覺地理解保險 規劃內容。

　　同時，AI技術也運用於團隊培訓，協助新進人員快速熟悉保險業務 ，確保業代新手能夠無縫接軌，減少學習曲線。高慧如認為，雖然A I能夠更快速地分析數據，得以提高工作效率，但最終客戶仍需要「 值得信任的專業人士」來協助完成規劃，業代有溫度的服務價值仍不 可取代。

　　談起自己未來目標，高慧如表示，首要希望擴大及強化人才培育， 此外，她今年也想挑戰業績翻倍，雖然團隊業績已是第一名，但她更 希望讓業代看到，自己不斷翻轉觀念、突破自我，也讓團隊成員更勇 敢、有底氣地相信自己也能做到。

　今年即將邁向25周年的永達保經3月25日在陽明山中山樓召開「永 達25 與你為
伍」2025永達業務表揚大會，表揚2024年績優表現的頂 尖保險業務菁英。

　　永達保經董事長吳文永表示，永達一直專注於退休規劃與資產傳承 市場，20
多年來不僅協助保戶完善退休生活、保全資產傳承以及風險 管理，將保險發揮其
最大核心價值。

　　永達保險經紀人公司2024年績效斐然，業績、人力持續成長，期繳 新契約保
費收入達新台幣24億元、營業收入25.37億、業務代表計2, 520人、13個月保單繼
續率維持97％。在通膨及升息壓力、保險市場 大變革之下，永達仍突破重圍完成
佳績。大會的高潮於榮譽晚宴抽出 賓士、TOYOTA共三部汽車、筆電以及液晶電
視，極致回饋，感謝每一 份努力。

　　秉持創造「利他、共好」的制度與平台，以培育保險企業家為目標 ，提供多
元報酬、多重獎勵以及優質培訓平台，打造兩岸事業版圖， 讓業務代表有更大更
多的發展舞台。

　　2020年啟動業務制度優化，從共享角度鼓勵業務主管擴大組織，提 供增員及
晉級獎勵，每增員一位符合獎勵標準者，即發放獎金，晉級 獎勵最高達新台幣
310萬元，執行至今已發放950萬元，希望吸引眾多 優秀的人才加入永達，占地2
千多坪永達新大樓是永達對未來藍圖的 堅定承諾，成為保戶最信賴的公司、帶領
夥伴超越顛峰。

　　永達MDRT累計人數達969位，終身會員（十屆以上）人數更高達11 2人，為
保經業界之最，高比例的MDRT，在永達平均每兩位業務代表 ，就有一位
MDRT，永達保經將會持續灌注MDRT的DNA，2026目標達成 人數突破1,200人，
推向永達MDRT高峰。

「永達25 與你為伍」2025永達業務表揚大會，3月28日在陽明山中山樓舉行，表
揚2024年績優表現的業務菁英。邁向25周年的永達保險經紀人公司2024年業績、
人力持續成長，期繳新契約保費收入達新台幣24億元、營業收入25.37億、業務代
表計2,520人、13個月保單繼續率維持97%。大會的高潮於榮譽晚宴抽出賓士、
TOYOTA共3部汽車、筆電以及液晶電視，感謝每一份努力。

永達保經董事長吳文永表示，永達以培育保險企業家為目標，從共享角度鼓勵業
務主管擴大組織，提供增員及晉級獎勵，晉級獎勵最高達新台幣310萬元，執行
至今已發放950萬元。占地2千多坪永達新大樓是對未來藍圖的堅定承諾，成為保
戶最信賴的公司，帶領夥伴超越顛峰。

永達保經創立之初即大力推動MDRT，永達MDRT累計人數達969位，終身會員
（10屆以上）人數更高達112人，為保經業界之最。高比例的MDRT，在永達平均
每2位業務代表，就有1位MDRT。2024榮獲年度最佳成就獎（蟬聯）以及年度業
績大賽處級組冠軍-業務協理高慧如、體系組冠軍-業務副總李湘菁、個人組冠軍-
業務籌備協理蔡陳麗紅。保險對他們來說是事業更是責任，提供專業服務並帶領
夥伴走向成功之路。

永達社福基金會17年，永達人自發性捐出每月個人所得1%，累積善款捐助超過
5.2億，總經理特助吳柏瑨表示，投入公益是社會責任更是使命感，永達贊助「台
北市輪椅網球推廣協會」長達20年，鼓勵身障朋友走出戶外運動健身，享有運動
平權。2024年永達公益奉獻獎前三名為：專案業務協理莊聆瑄、業務協理鄒美
玲、業務協理高慧如，為社會公益盡心力從兒少、長者、身心障礙、經濟弱勢，
用愛點亮每個黑暗。

疫情解封然全球經濟復甦挑戰仍劇，通膨及升息壓力尚存，保險市場也經歷大變革，邁向25周年的永達保險經紀人公司以精準的行銷策略與完整的教育訓練、獎勵政策，穩健擴展業務版圖，2024年期繳新契約保費收入達新台幣24億元，營業收入達25.37億元，13個月保單繼續率高達97%，展現強勁的市場競爭力。

永達保經重視人才，更以培育百萬圓桌（MDRT）搖籃著稱，總經理陳慶鴻指出，藉由MDRT導師級的專業交流及經驗傳承，永達MDRT累計人數達969位，終身會員（10屆以上）人數更高達112人，平均每2位業務代表，就有1位MDRT，位居兩岸保經界第一把交椅。永達更提供MDRT會員各式獎勵，從報名費、每達成5屆現金獎勵、榮譽外套、終身會員專屬辦公室、甚至出書等專屬榮耀，MDRT的DNA已深植所有永達人。

獨創專利

精進業代效能

致力於培育保險企業家的永達保經，於2020年起啟動業務制度優化，吸引各路業務高手加入，提供多元高額報酬、多重獎勵。陳慶鴻指出，無論在保戶服務與業務制度，「利他、共好」是永達深耕兩岸的核心理念，所有業務代表都是公司合作夥伴。從共享角度鼓勵增員及晉級，每增員一位符合獎勵標準者，即發放現金新台幣2.4萬元，晉級獎勵更高達新台幣310萬元，至今已有35人拿到增員組織獎勵，共發放950萬獎金，希望吸引眾多優秀的業務菁英加入，攜手朝向保險企業家目標前進。

在精算師出身的永達保經董事長吳文永的領導下，永達獨創的專利--保險經紀業務整合管理系統，導入大數據分析，透過科學化的57項報表、銷售密碼2161、增員成功密碼2143檢視輔導，切中要點；輔以「高收入、高成交率、報聘計畫、活動量體檢表」4表合一，從業務開發、續約、售後服務一條龍檢視，提供業務團隊主管精準掌握，進而協助業代精進效能。

永達保經優質創業平台，不只吸引優秀的業務菁英，更讓許多傑出業務人員因認同企業穩健經營，進而培養自己孩子接班，也就是所謂的保二代，藉由新血加入活化保險事業經營，落實對客戶的長期承諾。目前永達保經已達到MDRT會員具接棒實力的保二代大約28位，對於第一代業代來說，父母子女一起發展事業，以保二代服務客戶的二、三代，讓服務價值得以延續。

完善售服

避免孤兒保單

永達保經向來將客戶權益視為服務最高指標，陳慶鴻強調，永達重視每一張保單價值，為避免客戶成為「孤兒保單」，縱使原經手業代離開，公司會選派其他業務代表接續服務，落實「售後服務問卷」發掘解決客戶的問題。近兩年接續服務件皆占全年度保費3億元以上，占新契約保費收入約12.5%。此外，永達e化線上保單健檢，提供客戶最適合的商品組合規劃；行動投保讓核保更及時，降低照會率，客戶服務更升級。而業界首創的「理賠訴訟保證書」協助未涉及違反告知或保險契約除外責任事項爭議與保險公司涉訟的保戶，公司支付律師及訴訟費用，捍衛保戶權益；「法律顧問證書」由專業顧問律師團提供保戶法律諮詢，值得保戶安心託付。

永達保經始終堅持為客戶規劃最有利的保障與資產配置，以長年期增額終身壽險商品深耕市場，希望能為國人規劃無虞的退休人生，高保單繼續率就是客戶肯定的展現。陳慶鴻分析，經歷金融風暴後，不少規劃增額終身壽險的保戶都反饋感謝永達的業務代表，不僅資產未遭受虧損，保單價值準備金隨時間複利的增值效益也越加明顯。陳慶鴻總經理進一步強調，隨著醫療進步國人平均餘命提升，應依據人生階段的不同，隨時調整保險需求，尤其退休規劃必須有計畫的提早準備，才能慢慢積累「晚」美保障。

回饋社會

贊助公益活動

多年來，永達保經持續贊助各項公益活動，其中20年來贊助輪椅網球系列活動，鼓勵身障者走出戶外建立自信，倡議運動平權；藉由拋磚引玉回饋社會，從企業領導人開始以身作則，全體永達人自發性捐出每月個人所得1%投入公益，將對保戶的用心，化為對社會的大愛，公益計畫也獲得保戶認同。2024年亦有2位保戶主動加入捐車行列，連續7年捐贈長照專車已達58輛，超過4萬長者受惠，提供長者就醫、外出參與社區活動意願，重拾樂活人生，今年也即將完成長照專車8年64輛捐贈目標。自2024年起，北、中、南各業務單位自行舉辦小型公益活動，邀請客戶共同加入永達公益季的行列，一同化身為幸福使者，播散愛的種籽，讓愛發芽、茁壯、遍地開花。

隨著社會變遷，女性的自主意識提升，使單身女性與職業婦女的比例逐年攀升。永達保經業務籌備協理蔡陳麗紅指出，不論是單身女性還是職業婦女，都應該為自己建立完善的風險保護網，以確保未來的財務安全與生活品質。

有穩定收入的單身女性越來越普遍，她們不再囿於傳統生育觀念，更願意將錢投資在自己身上。然而，財務自由並不僅僅是擁有收入，而是確保長遠的經濟安全，單身女性應特別關注兩大風險：長壽風險及失能與醫療風險。

根據行政院性別平等年報，2023年我國25至29歲女性勞動力參與率89%，後因婚育等因素影響，隨年齡增加而急速下降，50至54歲已降至66.3％，55歲以上更不及五成，顯示許多職業婦女為照顧家庭而選擇兼職或放棄工作。傳統型的媽媽往往將自己的需求擺在最後，然而，蔡陳麗紅強調，真正愛孩子的方式，是確保自己未來不成為孩子的負擔。

因此，建立專屬的退休金規劃及轉變「愛孩子」的觀念，這樣才能讓自己享有無後顧之憂的退休人生。

不論是單身女性還是職業婦女，都應建立適合自己的風險規劃。蔡陳麗紅提出四大建議：1.規劃利變型壽險保單。2.完善醫療與失能保障。3.建立財務計劃專款專用。4.及早開始退休規劃。現代女性的財務自由，應透過完善的風險規劃，真正做到「有錢有尊嚴，富養自己」，這才是對自己、家人最好的愛。

　　隨著社會變遷，晚婚與不婚現象日益普遍，女性的自主意識提升， 使單身女性與職業婦女的比例逐年攀升。永達保經業務籌備協理蔡陳 麗紅指出，在現今少子化、高齡化的社會中，不論是單身女性還是職 業婦女，都應該為自己建立完善的風險保護網，以確保未來的財務安 全與生活品質。

　　有穩定收入的單身女性愈來愈普遍，她們不再囿於傳統生育觀念， 更願意將錢投資在自己身上。然而，財務自由並不僅僅是擁有收入， 而是確保長遠的經濟安全，單身女性應特別關注兩大風險：1、長壽 風險：女性普遍壽命較男性長，應預先準備「一筆錢」作為緊急預備 金，以及利用利變型壽險保單，不僅能累積退休資金，還能在必要時 提供保障，確保退休後的穩定生活。2、失能與醫療風險：當單身女 性無法自理生活或面臨高額醫療費用時，誰來支援她們？完整的保險 規劃應包含實支實付型醫療險、癌症險、失能險，確保面對突發狀況 時有足夠的財務後盾。

　　不論是單身女性還是職業婦女，都應建立適合自己的風險規劃。蔡 陳麗紅提出四大建議：一、規劃利變型壽險保單：確保退休現金流， 這類保單不僅能讓資金累積增值，還能在遭遇風險時提供保障。二、 完善醫療與失能保障：透過實支實付型醫療險、癌症險、失能險，確 保在需要高額醫療支出時不會影響生活品質。三、建立財務計劃：專 款專用，以「總量」概念規劃退休金，根據自身收入與未來需求，設 定合理的儲蓄目標。四、及早開始規劃：享受時間複利效益，愈早開 始準備退休金，愈能降低儲蓄壓力，並讓資金增值。

　　女性應該將自身的未來視為優先課題，現代女性的財務自由，不只 是當下擁有收入，更應確保未來的經濟安全。透過完善的風險規畫， 女性可以無憂無慮地迎接人生每一個階段，真正做到「有錢有尊嚴， 富養自己」，這才是對自己、家人最好的愛。

永達保經總經理陳慶鴻指出，永達是首家前進中國大陸開創市場的保經公司，當時面對台灣2,300萬人口，深知擴大版圖有所侷限，加上公司在管理上的目標，除了培育優質團隊之外，還希望每年都能為內勤同仁加薪5％，只有業務持續成長才能照顧同仁，於是瞄準人口龐大的大陸市場發展業務。

插旗大陸 績效斐然

永達保經成立至今已經超過13年，在台灣保險經紀人產業中具有領導地位；2024年期繳新契約保費收入達新台幣24億元，營業收入25.37億元，13個月保單繼續率97％，展望2025年穩健成長，期繳新契約保費收入目標新台幣37億元、營收28.1億元。

陳慶鴻指出，2024年台灣百萬圓桌（MDRT）會員人數達307位，期許2025年可以達成360位，同時業務代表人力成長600人，13個月保單繼續率97％。回顧過去五年成績單，永達保經業務收入持續維持穩定表現。

面對2025年，大陸市場變化萬千，實體經濟稍微衰退，而未來10到20年，台灣市場仍然會非常有錢。因此，台灣仍是人才培育與業務發展的重要根據地，大陸市場則必須觀察美國總統川普對中國的政策，因目前有些傳統產業因毛利僅有一到兩成，已經規劃往東南亞移廠。

陳慶鴻指出，雖然大陸當地競爭激烈，永達持續透過團隊經營模式發展。根據永達資料統計，永達參股24.9％之大陸永達理保險經紀公司，13年來績效斐然，目前已設立17個分公司共47個據點，2024年期繳新契約保費收入達人民幣21.4億元、營業收入15.32億元、業務人力達7,513人、百萬圓桌（MDRT）會員人數達成628位、13個月繼續率達96.75%。

對於人才培育，陳慶鴻指出，永達概念是希望壽險從業菁英，必須提高同仁的生產力，培養有價值的同仁，永達與其他保經業者最大差異，就是打破所謂師徒制，改以建立平台，希望新進同仁可以自己學習，打造行動辦公室概念；第二，鎖定長天期保單；第三，落實教育訓練。在永達保經，業務員明顯生產力都相當高。

e化投保 服務升級

面對AI發展，陳慶鴻指出，AI數位化一定會存在，除了對同仁、也會對客戶啟動數位化，目前壽險業都在推動保險存摺，就是為了協助客戶在最短時間能獲得最快的服務，數位化後業務同仁也可以減少舟車勞頓。

目前永達推動e化線上保單健檢，提供客戶最適合的商品組合規劃，行動投保則可以讓核保更為及時、降低照會率、升級客戶服務。

陳慶鴻說，台灣壽險業沒有一天輕鬆過，畢竟是島型經濟體，必須做出自身優點，他也透露，許多人夾著併購意願上門求親，永達都沒有答應，一來考量文化上差異，二來系統整合考量，三來沒有經濟效益。

為了擴大台灣規劃市場，永達持續增加異業合作夥伴，包括台新人壽、安達人壽以及新加入的法國巴黎人壽都在合作隊伍之中，產品線不是問題，軟硬體皆已為未來做好準備。

面對新時代保險環境的挑戰，業代如何凸顯自我價值？永達保經指出，面對AI時代的來臨，如果仍專注於電腦可以做的工作，很容易被取代，因為旅平險、車險等商品都可以直接線上購買，而網路上更是充斥各種罐頭保單，加上社群的普及化，雖然讓業務員更容易接觸客戶，卻也讓客戶的選擇變得更多了。

永達保經指出，要創造自己在客戶心中的「不可取代性」！試想自己有什麼是電腦不會的本事？如何讓自己的意見成為客戶重要的資訊來源？在瞬息萬變的金融產業中，「專業能力的優化」是新時代保險業務的機會，不要想著仰賴AI系統，因為保險是有溫度的產業，以人為本，側重人的生命與價值，要讓客戶覺得你是在協助他，這些細膩的層面是AI無法取代的價值。同時，永達保經更建議，新時代保險業務應善用自身熟悉新時代工具的優勢，強化AI與社群工具的彙整性與立即性，更快速回覆或提供客戶協助。

善用社群平台展現個人日常生活與價值觀，不僅可增加相處時談資，也能藉此吸引具備相同價值觀的客戶好友，甚至進一步吸引志同道合保險新人類加入團隊，達到行銷與增員並行的優勢。

因應時代變遷，保險業務應與時俱進，因應商品的變更及法令環境的不同，提供客戶應對的方案，更應有做深、做大的創業思維。過去，保險市場比較偏產品導向，在新時代的浪潮下，現在的保險市場已逐漸轉為客戶導向，業務的思維與專業必須跟上客戶的每個人生階段，透過保險規劃為客戶發現問題、解決擔憂。保險業務已非單純銷售保單，必須從客戶的需求出發，做出客製化、差異化的保險規劃。

　日本流感高峰期，前往日本或其他國家旅遊，如遇疾病，旅平險不 一定有理賠。保經業者提醒，民眾投保前記得留意，旅平險是否包含 海外突發疾病保障，或者有無涵蓋法定傳染病，另還得注意各家保險 公司對於突發疾病的定義，最好能夠提前申辦，以免出遊壞了興致。

　　永達保經指出，疫情後許多保險公司推出的旅平險都有新的規定， 包括不提供海外突發疾病險投保，僅能投保海外意外險、海外意外醫 療保障等；即使能投保海外突發疾病險，部分保險公司保障範圍仍將 法定傳染病如新冠併發重症、猴痘、流感併發重症、新型A型流感等 除外不保。

　　公勝保經北五業務中心行銷協理游璽蓉表示，投保旅平險應注意6 點，首先，各家保險公司對於突發疾病的定義與天數限制不同，大多 是90天以上未被診斷治療用藥就算，有些則要到180天以上才算；其 次是事先了解欲選購的旅平險有無包含法定傳染病；同時，法定傳染 病分類會隨時更新，建議出國前購買保險時，可先做好功課。

　　民眾務必看清楚除外條款及共同不保事項，像有些保險公司會將法 定傳染病列入除外不保；同個保險購買通路不同，內容細項與額度也 可能不同。

　　旅平險各家保險公司作業天數不同，若有未滿15歲的小孩，規定也 不同，最好能在出發日前1周到2周就先了解與購買。保額至少規劃5 00萬元以上，如是收入較高或有小孩、長輩需要照顧者，最少800萬 元至1000萬元以上，搭配出來的醫療、意外額度才會比較足夠。

　　永達保經提醒，選購旅平險時，記得注意保單是否能接受副本收據 理賠，依主管機關規範，同一被保人以網路方式投保，最多只能投保 一張附加實支實付醫療保險，然而，同一被保人同時還可能會有一年 期的傷害醫療險、公司團保或信用卡附贈的海外全程旅平險、其他商 業保險等保障，應將能否接受收據副本納入考量。

　　迎接金蛇年，保經業者提醒，民眾規劃保單時，可從三大方向檢
視 ，包括醫療保障、退休生活品質、傳承及分配等，特別注意的是，
不 該局限在意外、醫療及失能等保障是否足夠，除了一般保單檢視
外， 建議應整合保單的現金價值，彙總整體資產狀況，瞭解資金運用
資源 及未來退休現金流，並結合保單關係人的配置，進一步因應稅法
變更 做修正。

　　永達保經表示，保險規劃應該考量年齡、家庭責任及不同階段的
改 變，同時也要因應時代趨勢做調整，至少每3年至5年就要做一次保
單 檢視，了解是否符合現狀的需求。首先，可考量當前就醫環境與高
齡 社會的狀況，提高實支實付型保險保障，並提前規劃相關長期照護
保 障；其次，退休規劃必須考量物價通膨與時間複利，如果希望退休
後 每月有5萬元生活費，按年均通膨2％計算，20年後每月約需7萬5,00
0元生活費，提早規劃，利用時間複利，才能確保退休有穩定現金流
；其三，在傳承及分配上，先檢視資產形式，思考分配方式，再來考
量如何傳承稅負最低。

　　公勝保經總經理蔡聖威指出，台灣的投保率高，平均每人擁有2.6
張以上的人壽保單，在新年度檢視保單時，應從自身保障需求出發，
檢視自己的壽險額度、醫療險額度是否足夠。

　　其中壽險額度檢視可套用「雙十法則」，例如壽險保額應是個人
年 收入的10倍；醫療險額度的檢視，可參考住院可能的病房與雜費支
出 ，理想的狀況是實支實付醫療險的住院日額保險金至少2,000元、雜
費至少10萬元，壽險與醫療險有不足的部分，可考慮先補足缺口。

　　若有投保投資型保單，以定期定額方式投入，進行理財或退休規
劃 的民眾，記得年度檢視保單帳戶價值與報酬率，是否符合當初投保
時 的預期，如果超越預期，則可繼續投入；若不如預期，可能要找專
業 的壽險顧問討論該如何討論調整組合。

　　富士達保經認為，每年做保單健診非常重要，個人資料如有變更
工 作、通訊地址、電子郵件等，要記得進行資料變更，才不會損害自
身 權益；另外，建議檢視保單關係人包括要保人、被保險人、受益人
的 安排，若結婚生子或家庭成員改變，須做受益人變更。

　2024年壽險業新契約保費年增25.4％，根據壽險公會統計，去年壽 險業
新契約保費達8,418.1億元，創近三年新高，就通路別觀察，傳 統保經代
貢獻比攀升至18％。展望2025年，保經業者預估，今年新契 約保費有望
年增1成，傳統保經代通路成長幅度更上看3成。

　　公勝保經總經理蔡聖威表示，保經代通路之所以能維持強勁的成長
力道，主因是保經代公司的商品韌性較高，保險公司可能礙於公司政
策，會主力發展部分商品，但保經代公司可以針對客戶需求，挑選對 客
戶更有利、更合適的商品，商品選擇性更高，因此保經代更具有成 長的
空間。

　　就業務人數來看，保經代業務人數創新高，據壽險公會統計到去年
11月為止，保經代業務員合計達17萬人，壽險公司登錄人數則回落到 20.5
萬人，與壽險業務員的差距縮小到約3.5萬人，顯示保經代市場 有望持續
成長，吸引更多人才加入。預估今年整體保險業新契約保費 應有10％的
成長空間，保經代通路的成長率更高，有望上看30％。

　　永達保經董事長吳文永指出，去年壽險公司登錄人數減少，保經公
司業務員人數逆向增加，看好今年保險市場，永達保經目標期繳新契 約
保費收入37億元，年增率要達54.1％，目標營收28.1億元。

　　磊山保經業務總經理林世德分析，去年保險業遇到兩大市場外部環
境衝擊，一是利率高檔，客戶在選擇金融商品時，比起保險更傾向定
存；二是匯率，由於去年美元匯率相對強勢，台灣外幣保單以美元保 單
為主，保戶換匯時會有所顧慮。

　　國內將於2026年接軌IFRS 17，保險公司也在去年陸續調整商品， 迎
接新年，市場已經慢慢習慣新制環境，民眾重新認知保險真正的意 義與
功能在於轉嫁風險，磊山保經也將持續切入保險保障、退休及傳 承需
求，今年目標實收保費120億元、新增保額2,500億元。

　據壽險公會統計，2024年壽險公司登錄人數減少，而保經公司業務 員人數逆向增加，相較於傳統保險公司，保經業務員具有更加充足的 保險商品資源，儼然已成為從業人員的優先選擇。致力培育保險企業 家的永達保經2024年業務制度再優化，打造共好創業平台，提供多元 高額報酬、多重獎勵，歡迎有企圖挑戰高所得、發展組織的同業或異 業高手，攜手再創事業高峰。

　　永達保經董事長吳文永指出，永達無論在保戶服務與業務制度，「 利他、共好」是永達深耕兩岸的核心理念，所有業務代表都是公司合 作夥伴。業務代表退休時，組織利益可以帶走一半；往生後，無論是 個銷、組織利益可由登錄在永達的子女支領相關報酬，實踐「服務一 輩子，永達養你兩輩子」的承諾，從共享角度鼓勵增員及晉級，每增 員一位符合獎勵標準者即發放現金新台幣2.4萬元，晉級獎勵更高達 新台幣310萬元，希望吸引眾多優秀的業務菁英加入，朝向保險企業 家目標前進。

　　永達保經重視客戶權益，總經理陳慶鴻表示，永達重視每一張保單 價值，為避免客戶成為「孤兒保單」，縱使原經手業代離開，公司會 選派其他業務代表接續服務，落實「售後服務問卷」發掘解決客戶的 問題。近兩年接續服務件皆占全年度保費3億元以上，占新契約保費 收入約12.5％。

　　此外，永達e化線上保單健檢，提供客戶最適合的商品組合規劃； 行動投保讓核保更及時，降低照會率，客戶服務更升級，以及獨有的 「理賠訴訟保證書」協助未涉及違反告知或保險契約除外責任事項爭 議與保險公司涉訟的保戶，公司支付律師及訴訟費用，捍衛保戶權益 ，「法律顧問證書」由專業顧問律師團提供保戶法律諮詢，值得保戶 安心託付。

　　台灣不僅迎接超單身世代，也逐漸邁入超高齡社會，不得不重視老 年生活規劃，越來越多人選擇透過保險轉嫁龐大的照護費用，目前市 面上有長期照顧功能的保險分為3種，分別是長照險、失能險及類長 照險。

　　永達保經業務籌備副總陸大同指出，長期照顧險主要依據巴氏量表 認定被保險人是否有日常生活自理能力，一般必須符合生理功能障礙 條件6選3或認知功能障礙條件3選2，前者包括不能自行進食、移位、 如廁、更衣、沐浴、平地行動等，後者包含時間、場所、人物分辨障 礙；失能扶助險依照失能等級表認定；俗稱的類長照險其實就是特定 傷病險，以罹患特定傷病來認定。

　　3類保險各有優缺點，從理賠標準來比較，失能險透過失能等級表 判定失能標準，理賠標準最為明確，保障範圍也較長照險、類長照險 寬鬆；長照險只有涵蓋到生理及認知障礙功能，保障範圍較小，但包 含正常老化的情形；類長照險針對疾病定義雖明確，但除了符合特定 傷病病名外，還得符合條款定義的體況及傷害，保障範圍最為侷限。

　　若從保費來區分，由於長照險在沒有搭配壽險保障的情況下，大多 是一次性給付，外加按年、季或月的定期給付，總給付金額會大於類 長照險，保費是3類保險中最高的；其次是類長照險，因只有一次性 給付，保費較為便宜；失能險則為當中保費最低的。

　　整體而言，建議在預算有限的情況下，可以失能險為主要險種，如 果經濟狀況允許，再來考慮是否搭配另外兩種保險，當然都做規劃仍 最好，由於目前大多失能險不包含疾病造成的失能，僅理賠意外導致 的失能。

　　但是，根據統計造成失能的原因，疾病占比超過6成，因此若收入 足以負擔，可以先考慮同時規劃類長照險、長照險。